Решение суда о признании взимания денежных средств за ведение ссудного счета незаконным | Судебная практика

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2014 года
Головинский районный суд города Москвы в составе
председательствующего судьи Куприяновой Е.Л.,
при секретаре Гришине Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1994/12 по иску Денесюка С.А. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о признании взимания денежных средств за ведение ссудного счета незаконным, взыскании излишне уплаченных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:
Истец Денесюк С.А. обратился в суд с иском к ответчику ОАО АКБ «РОСБАНК» просит признать незаконным взимание с него денежных средств за ведение судного счета, взыскании излишне уплаченных денежных средств в размере <данные изъяты>., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., расходов, связанных с оплатой юридической помощи в размере <данные изъяты>. и <данные изъяты>., мотивируя свои требования тем, что 03 мая 2008 года между ним и банком был заключен кредитный договор, взыскание комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе, нарушает его права, как потребителя.

В судебное заседание истец Денесюк С.А. и его представитель по доверенности Шабатин Н.И. исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Плешков А.С. в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражал, ссылаясь на то, что оспариваемые условия кредитного договора не противоречат требованиям, заключенного между сторонами договора и Федерального закона «О банках и банковской деятельности», комиссия за ведение ссудного счета является по своей сути частью платы за предоставление услуг по выдаче кредита и не является дополнительной услугой. Истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Выслушав истца Денесюка С.А., его представителя, представителя ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК», проверив и изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 16 Федерального закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из пояснений сторон и материалов дела, 03 мая 2008 года между истцом Денесюком С.А. и ответчиком ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор № (л.д. 13-20).

Как установлено в судебном заседании, 03 мая 2008 года ОАО АКБ «РОСБАНК» Денесюку С.А. предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., на срок до 03 мая 2012 года, с уплатой 10,50 % годовых, со следующим порядком погашения кредита - ежемесячными платежами до 03 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. (л.д. 13).

Информационным графиком платежей, подписанным истцом 03 мая 2008 года, установлен также размер комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1938 руб. руб. 19 коп., который подлежит ежемесячной уплате.

Истец возложенные обязанности кредитным договором по возврату кредита выполняет надлежащим образом, что не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.

Из графика платежей следует, что ежемесячный платеж по возврату кредита, включал в себя комиссию за ведение судного счета в размере <данные изъяты>.

Факт исполнения обязательств по возврату кредита истцом, в том числе оплате комиссии за ведение судного счета ежемесячно, подтверждается копиями квитанций и приходных кассовых ордеров (л.д. 21-46).

В судебном заседании стороной ответчика не представлено, каких-либо доказательств, подтверждающих какие именно расходы и в каком размере несет банк за ведение ссудного счета, предоставленного Денесюку С.А., судом при рассмотрении дела таких доказательств не добыто.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу о том, что такой вид комиссии как комиссия за обслуживание кредита, не предусмотрен нормами действующего законодательства, в том числе Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О защите прав потребителей».

Как следует из Положения Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, то есть кредитной обязанностью банка, а не клиента банка.

Учитывая, что открытие и ведение ссудного счета, является обязанностью кредитной организации, а не клиента, то обстоятельство, что каких-либо доказательств подтверждающих расходы банка, связанные с обслуживанием кредита, стороной ответчика в судебном заседании не представлено, что нормами действующего законодательства не предусмотрено такого вида комиссии, как комиссии за ведение ссудного счета, суд считает, что включение ОАО АКБ «РОСБАНК» в кредитный договор, график платежей, данной комиссии и взимания с клиента комиссии за ведение ссудного счета, являются незаконными, ущемляющими права истца, как потребителя.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка несоответствующая требованиям закона признается недействительной.

В соответствии с ч. 2 ст. 168 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со ст. ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна в силу закона и не требует признания ее таковой судом.

Суд считает, что в силу закона включение ОАО АКБ «РОСБАНК» в кредитный договор, график платежей, комиссии за ведение ссудного счета и взимания с клиента данной комиссии, являются незаконными, ущемляющими права истца, как потребителя, а поэтому требования истца о признании взимания комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору №, заключенному 03 мая 2008 года незаконным являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно п. 10 Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12,15 ноября 2001г. № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара ( работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку ответчиком сделано заявление о применении срока исковой давности к требованиям истца, то применение последствий недействительности ничтожной сделки возможно только в пределах 3-х летнего срока с момента обращения в суд с иском (16 апреля 2012 года), а поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом комиссия за ведение ссудного счета за период с 16 апреля 2009 года по 03 марта 2012 года), что составляет 34 мес.

Как следует из материалов дела, истцом за период с 16 апреля 2009 года по 03 марта 2012 года (дата, с которой истец не оплачивает комиссию за ведение ссудного счета) в счет погашения задолженности по кредитному договору, перечислена ответчику сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из материалов дела, с претензией об отмене взимания комиссии за ведение ссудного счета и возврате ранее уплаченных денежных средств в счет оплаты данной комиссии, истец обратился к ответчику 06 марта 2012 года, соответственно с той даты, суд считает, что у истца возникает право требования процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решая вопрос о размере процентов подлежащих взысканию в пользу истца, суд исходит из того, что период просрочки составляет с 06 марта 2012 года по 23 мая 2012 года - 78 дней, ставка рефинансирования составляет 8 %, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в сумме <данные изъяты> в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами может быть снижен до <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика расходов, связанных с оплатой услуг представителя, размер которых с учетом принципа разумности, суд считает возможным определить в сумме <данные изъяты>

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ взыскать с ответчика государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:
Признать взимание комиссии за ведение ссудного счета незаконным по кредитному договору №, заключенному 03 мая 2008 года между Денесюком С.А. и Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» незаконным.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Денесюка С.А. ранее уплаченные суммы комиссий за введение ссудного счета в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., расходы, связанные с оплатой юридической помощи и услуг представителя в размере <данные изъяты>

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда города Москвы. 

Взыскание долгов с юридических лиц 

Решения судов по гражданским делам 

Юрист ЮЗАО